2023: Fraude e UX em Fintech
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Todo documento de identidade emitido pelo governo — seja carteira de motorista, carteira de identidade nacional ou passaporte — tem uma especificação que define o layout do documento, a posição relativa dos campos, rótulos e imagens especificados, tipos de fonte, cor, tamanho, espaçamento e padrões.
Cada documento de identidade também contém um conjunto exclusivo de recursos de segurança, como uma imagem fantasma, marcas d’água, hologramas, micro impressão, chip e zonas legíveis por máquina. Esses recursos podem variar de acordo com o país.
A Jumio realiza uma variedade de verificações de fraude nesses documentos de identidade, usando IA para garantir que a identidade enviada esteja em conformidade com esses modelos do governo e não exiba sinais de adulteração fraudulenta, como manipulação de texto e foto. Com a IA informada, nossos modelos avançados de aprendizado de máquina podem detectar ataques sofisticados que são indetectáveis pelo olho humano.
Para documentação complementar, como quando os bancos exigem uma conta de luz para comprovante de endereço, a Jumio digitaliza o documento e extrai seus dados. Ele também pode realizar verificações de fraude para garantir que o documento não foi manipulado ou falsificado.
Durante o onboarding, nossa tecnologia biométrica baseada no rosto compara características faciais específicas da selfie — como a distância entre os olhos, nariz e orelhas — com as da foto da identificação, garantindo que sejam a mesma pessoa. Ele também realiza verificações como estimativa de idade (a pessoa parece ter sua idade declarada?) e detecta se a pessoa está usando máscara ou está dormindo.
Após o processo de onboarding, quando o usuário retorna à sua plataforma, nossa solução de autenticação biométrica pode solicitar que o usuário tire outra selfie e, em seguida, compará-la com o modelo biométrico original para garantir que seja a mesma pessoa que se cadastrou anteriormente.
Detecção de vivacidade
As tecnologias avançadas de detecção de vivacidade da Jumio podem detectar ataques sofisticados, incluindo trocas de rosto, transformações faciais e outras tentativas de falsificação avançadas. Aproveitamos a IA de última geração para derrotar esses ataques e confirmar que a pessoa e sua identidade estão fisicamente presentes.
Por exemplo, podemos determinar se o indivíduo envia uma captura de tela ou cópia em papel de uma foto (ou seja, uma foto impressa) em vez de uma selfie autêntica – comumente referida como um ataque de apresentação. Também podemos detectar ataques de injeção de vídeo, que envolvem a injeção de um deepfake no fluxo digital usando uma câmera virtual ou hackeando a API ou SDK do fornecedor.
A Jumio usa reconhecimento óptico de caracteres (OCR) avançado para extrair dados da identificação do usuário para que possamos compará-los com a zona legível por máquina (MRZ), calcular a idade do usuário para verificação de idade, e muito mais. Em seguida, verificamos os dados em relação a uma ampla gama de fontes de dados de terceiros líderes do setor para oferecer um nível incomparável de garantia e proteção contra fraudes para empresas em todo o mundo.
As verificações de dados incluem:
Essas pesquisas de banco de dados ocorrem em tempo real a partir dos dados extraídos ou quando um indivíduo preenche um formulário de onboarding padrão. Com as verificações de dispositivo, as informações são detectadas a partir do dispositivo do usuário antes que ele insira qualquer informação. Em seguida, a Jumio adapta dinamicamente a experiência de onboarding do usuário com base em seu perfil de risco, introduzindo verificações adicionais apenas conforme necessário e minimizando o atrito para usuários legítimos.
A Jumio transformou a verificação de identidade há muitos anos, inventando a identificação baseada em selfies, e agora a Jumio está mais uma vez inaugurando uma nova abordagem com a Jumio 360° Fraud Analytics. Essa tecnologia inovadora usa análise preditiva impulsionada por IA para identificar padrões de fraude em nossa rede entre empresas e prever com precisão a probabilidade de fraude sempre que um usuário passar por nosso processo de verificação de identidade.
Essa abordagem vai além de avaliar o documento de identidade e a selfie do usuário e agora adiciona análises comportamentais sofisticadas para determinar como cada transação de identidade se encaixa em nossa vasta rede. Isso facilita a identificação de conexões muito mais complexas e é especialmente eficaz na detecção de anéis de fraude e na prevenção de fraudes. Em vez de apenas olhar para trás para ver onde a fraude já aconteceu, essa abordagem pode parar a fraude antes que ela aconteça – automaticamente.
A Jumio 360° Fraud Analytics está atualmente disponível como uma versão prévia para clientes selecionados e estará totalmente disponível em 2024.
A plataforma Jumio oferece uma solução completa de ponta a ponta para o onboarding e monitoramento contínuo de seus usuários. Você pode orquestrar fluxos de trabalho dinâmicos que acionam verificação de identidade, sinais de risco e serviços de triagem de AML durante todo o ciclo de vida do usuário com base no nível de risco de cada usuário, minimizando o atrito para usuários legítimos. O editor de regras em tempo real permite que você responda imediatamente às mudanças nas tendências de fraude. E o poderoso painel de análise permite identificar facilmente tendências em transações, métricas de uso e sucesso e executar relatórios detalhados para ajudá-lo a maximizar a eficiência.
Durante o ciclo do usuário, os resultados impulsionados pela IA das várias verificações de fraude alimentam uma pontuação de risco única e unificada. O cálculo da pontuação é configurável para sua empresa e pode ser usado em seus fluxos de trabalho para acionar verificações adicionais, conforme necessário.
Um fornecedor. Uma única API. Uma plataforma extremamente poderosa, altamente segura e configurável. A Jumio oferece todos os dados, regras de negócios, orquestração, análise e ferramentas de suporte de que você precisa para gerenciar fraudes em todo o ciclo de vida do usuário.
Para saber mais sobre os canais de integração, consulte a Guia de integração da Jumio.
