Combatiendo el fraude de identidad en crédito en América Latina
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By Jumio Corp | August 8, 2023
En DolarApp ofrecemos cuentas en stablecoins a la gente de LATAM. Operamos en México, Argentina y Colombia. DolarApp es la mejor solución para dolarizar tu vida financiera. Con DolarApp puedes comprar y vender dólares digitales al mejor precio del mercado. Puedes obtener una tarjeta MasterCard para hacer tus compras en el extranjero al mejor cambio del mercado y tus compras en Colombia para ganar cashback. Además es la alternativa más barata de recibir y enviar transferencias a los Estados Unidos.
DolarApp como empresa tecnológica está continuamente mejorando e introduciendo nuevos productos. Entre los planes que tenemos está la localización del producto en los mercados que operamos, introducir nuevos tipos de pagos, añadir cuentas Premium, etc.
Para empezar, debemos mencionar que la gran duda que generamos a los clientes es que DolarApp es una cuenta en Stablecoin, es un cripto y muchos de los clientes están acostumbrados a que el cripto es la manera más sencilla de cometer fraude. No quiere decir que todo en cripto es fraude, pero hay mucho fraude que ocurre a través del cripto. Entonces mucho de lo que nos ocurre es que la gente se pregunta el porqué de hacer una identificación de su identidad. Nosotros desde el día 1 hemos tenido muy claro que somos más parecidos a un banco o a una fintech, en temas de controles, que más parecido a una plataforma de cripto loca. Entonces DolarApp se integró con Jumio antes de integrarse con los procesadores de pagos. DolarApp desde el día cero ha sido muy conservadora en el tema del fraude, por ello Jumio es el principal proveedor de validación de clientes, pruebas de vida y validación de documentos de DolarApp.
De hecho, las primeras conversaciones que tuvimos con Jumio fueron antes de levantar cualquier ronda. Hicimos un pequeño partnership, donde aseguramos que los primeros clientes no hubiesen pasado por todos estos controles que tenemos más robustos ahora, pero que en hoy en día ya contábamos con la identificación del cliente que hace Jumio. Somos muy transparentes con los clientes. No hay cliente que haya entrado en la plataforma sin haber pasado la verificación de identidad del ID, el live check, etc. Y es algo que no pensamos en cambiar. Si miramos las leyes o la regulación, podríamos tener la cuenta hecha como tal sin tener todos estos controles, pero por nuestro apetito de riesgo y por cómo queremos darnos a conocer en el mercado, no estamos dispuestos a ello. Por lo que todos nuestros clientes han pasado los controles, si no pasa el control, no se abre la cuenta. Y creo que esa es una muy buena manera de presentarle al mercado un tipo de solución que está en el lado de los buenos, que quiere hacer las cosas bien y que ya es reacia a todos los fraudes, que solo por el hecho de que vean la palabra stablecoin o crypto, le entren esas ganas de probar a ver qué se puede hacer con esto. Somos así.
La realidad es que como la propuesta de valor que damos va más allá de que sea un stablecoin o un cripto, es que somos la mejor manera de traer una remesa de Estados Unidos tanto a Argentina como a México como a Colombia. No hay mejor opción y si alguno la encuentra que me lo diga, porque la seguiremos mejorando. Somos el que mejor tipo de cambio da en las tarjetas, la mejor compañera de viaje, y si sumas el combo tienes la mejor opción para el freelance, para cobrar de Estados Unidos, para manejar tus finanzas del día a día.
Como vamos, aportamos ese tipo de valor. No nos importa la gente que viene a hacer las cosas con cripto que no debe hacer, porque creemos que tenemos una propuesta de valor para el cliente, que nos va a ayudar a crecer sin tener que volvernos locos con el cripto. El detalle en DolarApp es que no puedes hacer trading con cripto, simplemente tienes un stable coins y somos más parecido a un Revolut que a un Binance.
Creemos que la inteligencia artificial tiene una componente muy buena y una componente muy mala. La buena es que con la inteligencia artificial podemos construir modelos que nos ayuden a predecir casos de fraude. Pero al mismo tiempo, esta tecnología está para la gente que quiere cometer el fraude. Entonces hay un dilema de qué hay que hacer. Y la solución es estar siempre por delante de los hustlers, y por eso tener una tecnología mucho más desarrollada y tener ingenieros y tener gente siempre pensando en qué puede ser lo siguiente que estos estafadores van a hacer y el método con el que quieran realizar el fraude.
Lo que ve DolarApp es que es súper importante tener modelos muy robustos de predicción y para ello tener la mejor tecnología en este tipo de modelos. No solo una tecnología de procesamiento de pagos, sino una tecnología de predicción de fraude. Así entendemos que lo importante es la calidad del dato y la escala. Entonces nosotros cuando salimos a ver cómo podemos trabajar en la prevención de fraude, es el motivo por el que trabajamos con Jumio. Si no necesitáramos de escala y de datos que estén probados, lo haríamos nosotros. Pero como somos pequeños, estamos creciendo, necesitamos alguien que esté probado. Y por eso pensamos que Jumio tiene esos modelos, tiene inputs, tiene un software ya trabajado para la predicción, por esto Jumio es parte core del proceso de onboarding de nuestros clientes haciendo más smooth el proceso gracias a la eficiencia en las validaciones que ofrece.
Ahora bien, a medida que la tecnología avanza, también esperamos que Jumio avance con la tecnología. Y justo hablaba con nuestra manager y nos comentaba que están metiendo esta tecnología, donde cualquier caso de fraude que se cometa a cualquiera de sus partners, pueden identificar, pueden predecir, pueden meter en su modelo. Y no solo eso, normalmente con una persona va a cometer un fraude, intenta cometer en todas las entidades financieras, entonces tener esa información es súper valioso, porque es estar un paso por delante.
Resumiendo un poco, para nosotros lo importante es tener un partner que tenga una escala en los modelos de predicción e identificación de usuarios para prevenir el fraude. Que sea suficientemente grande, que tenga los datos correctos y que sea capaz de estar por delante de la tecnología que los hustlers puedan tener.