2023: Fraude y UX en Fintech
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Por Marianela Pasquadibisceglie | May 16, 2024
A medida que la industria de pagos se enfrenta a tecnologías de fraude cada vez más sofisticadas, como por ejemplo los deepfakes y la inteligencia artificial generativa, la importancia de la colaboración intersectorial está ganando reconocimiento. Las instituciones financieras, el comercio electrónico, las agencias gubernamentales y otros sectores están dándose cuenta de que la cooperación y el intercambio de datos de fraude pueden reducir drásticamente el crimen y las pérdidas financieras. Revisemos más de cerca el papel que cada entidad puede desempeñar en esta lucha contra el fraude.
Los gobiernos son responsables de crear leyes efectivas, educar a las empresas y consumidores, y luego monitorear el cumplimiento de las regulaciones que crean. Sin embargo, también están comenzando a comprender la necesidad de mirar más allá de sus propias jurisdicciones y cooperar con gobiernos en otras regiones y países. Esto es particularmente importante para detener el fraude en pagos transfronterizos. Además, los gobiernos necesitan colaborar más estrechamente con el sector privado, especialmente las instituciones financieras.
Las instituciones financieras están en la primera línea cuando se trata de fraude en pagos, y son las que más tienen que perder cuando los estafadores se cuelan entre las grietas. Es fundamental para estas empresas proporcionar productos y servicios seguros que protejan tanto a sus clientes como su propia reputación. Esto requiere estar al tanto de las últimas tecnologías y tendencias de fraude, y poner en marcha los procesos adecuados para detectar el fraude en tiempo real. También es esencial que informen inmediatamente sobre el fraude a las agencias gubernamentales, así como a los sitios de comercio electrónico donde podrían haberse originado los pagos fraudulentos.
Gracias a la explosiva evolución de la inteligencia artificial, ha habido un aumento dramático en los sitios de comercio electrónico falsos, algunos utilizando una URL muy similar a la de un sitio legítimo. Los clientes desprevenidos pueden terminar fácilmente en uno de estos sitios para realizar compras y pagos, solo para que sus fondos desaparezcan. Es esencial que las empresas de comercio electrónico puedan implementar sellos de certificación en los que los consumidores puedan confiar, y establecer procesos que protejan el sitio y las cuentas de los clientes.
Por ejemplo, la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE) lanzó el Sello de Confianza e-Trust, que certifica el cumplimiento de buenas prácticas en empresas de comercio en línea. Este es un paso importante para construir confianza en línea: en una encuesta realizada por la CCCE en colaboración con el Centro Nacional de Consultoría, el 30% de los encuestados dijeron que no han realizado compras en línea debido a la desconfianza en las transacciones, el 11% dudan de que los productos sean los mismos que los mostrados y el 7% desconfían de los procesos logísticos.
Al igual que las instituciones financieras, los sitios de comercio electrónico deben implementar las soluciones adecuadas de detección de fraude para mantener seguras las cuentas de sus clientes. Según un estudio de Transunion, el 63% de los compradores no volvería a un sitio web si cree que puede ser víctima de fraude. Claramente, las empresas de comercio electrónico deben ser capaces de detectar el fraude en tiempo real. Es por eso que muchas empresas de comercio electrónico están cambiando a la verificación de identidad biométrica durante la apertura de cuentas y también están adoptando pagos biométricos, que permiten a los consumidores tomar una selfie o un escaneo de palma para demostrar su identidad y luego transferir el pago instantáneamente.
Y para la seguridad de todo el sistema financiero, las empresas de comercio electrónico deben informar actividades sospechosas a las agencias gubernamentales y a las instituciones financieras a las que se transfieren o desde las que se transfieren fondos.
Las empresas de ciberseguridad pueden desempeñar un papel importante en la prevención del fraude en pagos al realizar auditorías y evaluaciones de análisis de amenazas para instituciones financieras y sitios de comercio electrónico. Utilizando espacios de pruebas controladas, pueden identificar cualquier debilidad de seguridad y brecha y ayudar a las empresas a evolucionar sus protocolos de seguridad. Pero incluso los mejores protocolos pueden ser eludidos por humanos cuando son víctimas de ingeniería social y ataques similares, por lo que es esencial proporcionar capacitación continua en seguridad para todos los empleados en empresas vulnerables. Compartiendo conocimientos sobre los esquemas más recientes, los empleados tienen la mejor oportunidad de detectar un ataque antes de que cause un daño real.
Al igual que los empleados en instituciones financieras y empresas de comercio electrónico, los consumidores deben mantenerse actualizados sobre las tendencias de fraude y saber cómo detectar el phishing y otros tipos de esquemas que podrían engañarlos para compartir sus credenciales o realizar pagos directamente a un estafador. Las empresas en línea pueden ayudar mostrando advertencias cuando proporcionan un código de autorización al consumidor o cuando el usuario está a punto de transferir fondos. Los consumidores también deben tener cuidado de utilizar solo métodos de pago seguros, evitar usar la misma contraseña en varios sitios y verificar regularmente sus informes de crédito para ver si se han abierto cuentas a su nombre. También deben informar de inmediato cualquier actividad sospechosa a su institución financiera.
La colaboración intersectorial en la industria de pagos en América Latina permite a todos tener una mejor comprensión del panorama del fraude y lleva al desarrollo de mejores estrategias para la prevención del fraude. Los gobiernos deben trabajar con el sector privado para redactar regulaciones razonables y efectivas y asegurarse de que las empresas estén cumpliendo, y también necesitan colaborar con otros gobiernos en diferentes jurisdicciones. Las instituciones financieras y los sitios de comercio electrónico deben implementar los métodos adecuados y utilizar la tecnología de prevención de fraude más avanzada para asegurarse de estar por delante de los estafadores que evolucionan rápidamente. Las empresas de ciberseguridad pueden ayudar monitoreando las amenazas de seguridad y capacitando a los empleados para detectar el fraude. Y los consumidores pueden ayudar manteniéndose educados y conscientes para no abrir accidentalmente una puerta trasera para los estafadores y reportando cualquier actividad sospechosa.
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